Річний звіт НБУ за 2022 рік: збереження макрофінансової стабільності та довіри громадян, попри безпрецедентні випробування війною

Національний банк оприлюднив Річний звіт за 2022 рік, у якому звітує про свою роботу та підсумовує зміни, що відбулися у фінансовій системі та економіці України впродовж року безпрецедентних випробувань повномасштабною війною.

Завдяки комплексним зусиллям Національного банку у 2022 рік фінансовий сектор України увійшов з показниками, які закладали надійний фундамент його стабільної роботи та подальшого розвитку:

Водночас Національний банк враховував ризик ескалації військового конфлікту з рф як у власних прогнозах, так і у вимогах до планів безперервної діяльності банків. Було розроблено чіткі алгоритми дій, як за різних кризових умов забезпечити надійну і сталу роботу банківської системи, зберегти кошти громадян та безперебійність платежів.

Міцний фундамент фінансової системи та завчасна підготовка до найгірших варіантів зіграли вирішальну роль з 24 лютого 2022 року.

Початок повномасштабної війни

На початку повномасштабного вторгнення рф головною ціллю  Національного банку, як і всієї країни, було вистояти – втримати оборону на всіх фронтах, зокрема й на фінансовому. Основні завдання Національного банку в цей період:

Вже протягом перших місяців війни сили оборони України продемонстрували всьому світу спроможність не просто гідно чинити опір, а й ефективно звільняти українські землі від російського загарбника, а український народ виявив вражаючу силу духу і єдності. Це все сприяло посиленню міжнародної підтримки України, поступовому зміцненню віри в її Перемогу. Водночас прийшло і розуміння, що війна не закінчиться за кілька місяців, а ворог намагатиметься нас виснажувати економічно, націлюючись, зокрема, і на фінансову систему.

Період «нової нормальності»

Під звуки повітряних тривог та обстрілів Національний банк як регулятор мав закладати основи нової архітектури фінансового сектору, стійкої до викликів тривалої війни та водночас готової підтримати відновлення економіки та безперешкодно інтегруватися в європейський простір після її закінчення.

Основні завдання Національного банку в цей період:

Водночас у цей період все виразніше почали проявлятися негативні ефекти емісійного фінансування дефіциту державного бюджету і Національний банк розпочав активну роботу, щоб запустити альтернативні механізми, які б сприяли поступовій відмові від використання цього інструменту.

Перехід до зміцнення

У жовтні 2022 року Національний банк і Міністерство фінансів об’єднали зусилля для активізації  внутрішнього ринку боргових запозичень з метою відмови від монетизації бюджету у 2023 році. НБУ активізував роботу з перекриття нелегальних схем за участю банків з уникнення оподаткування суб’єктами грального бізнесу, що вже в наступні місяці сприяло суттєвому збільшенню податкових надходжень до бюджету. Пожвавилася міжнародна фінансова допомога Україні, зокрема 7 жовтня  МВФ виділив другий транш екстреного фінансування у розмірі 1,3 млрд доларів США.

У відповідь на актуальні виклики нового періоду  була оновлена організаційна структура Національного банку та доповнено склад Правління НБУ ще одним заступником. Так, для забезпечення ефективнішого регулювання банківського та небанківського фінансових ринків функції методології регулювання банків та небанківських установ вирішено об’єднати в єдину вертикаль підпорядкування “Фінансова стабільністьˮ разом із Департаментом фінансової стабільності.

Новим викликом для України стали ракетні удари росії по цивільних об’єктах енергетичної інфраструктури України. Наскільки цей виклик був диким для сучасного цивілізованого світу – настільки ж вражаючою стала реакція українців: незламність, єднання і взаємодопомога.

Реакцією банківського сектору на ракетний терор росії стало створення за ініціативи Національного банку спільної мережі банківських відділень, готових працювати та надавати клієнтам банківські послуги по всій Україні навіть у критичній ситуації під час блекауту – POWER BANKING.

Як зазначив Голова НБУ Андрій Пишний: «Спільна банківська мережа – це унікальний приклад консолідації й партнерства банків України, які погодились обрати не конкуренцію, а щоденну координацію та обмін досвідом, щоб ми разом ефективно протистояли викликам війни».

POWER BANKING заклала основи більш глибокої і взаємозалученої комунікації між Національним банком і банківським сектором, яка надалі стала одним із ключових факторів для посилення монетарної трансмісії, впровадження нового операційного дизайну монетарної політики та підвищення привабливості гривневих депозитів.

Як наслідок, результатом спільної роботи Національного банку, фінансових установ та керівництва держави у 2022 році стали:

Міжнародний фінансовий фронт

З початком війни, крім забезпечення максимального сприяння в отриманні міжнародної фінансової допомоги та підтримки в життєво важливих питаннях, зокрема захисту біженців, Національний банк розпочав роботу за новим, не властивим центробанкам мирного часу, напрямом – пошуком шляхів посилення фінансового тиску на країни-агресори, щоб ослабити їх фінансову спроможність вести війну проти України.

Основі зусилля спрямовано на донесення до міжнародних партнерів важливості запровадження санкцій проти фінансового сектору держави-агресора, а також визначенні вразливих точок, вплив на які міг суттєво обмежити спроможності противника здійснювати широкомасштабну агресію проти України. Іншим напрямом фокусу зусиль стало обмеження будь-якої фінансової діяльності в Україні суб’єктів, пов’язаних з рф та рб.

Результатами, зокрема зусиль НБУ з ослаблення фінансової спроможності агресора вести війну проти України у 2022 році на міжнародному рівні стали:

«Озираючись та підсумовуючи 2022 рік, Національний банк України висловлює вдячність кожному українцю, працівникам фінансових установ, державним інституціям, міжнародним партнерам – за єдність і довіру, що допомогли подолати цей рік. Та найбільше – висловлюємо шану і вдячність захисникам і захисницям України, адже без вашої героїчної боротьби нинішнього року могло б не бути», – наголосив Андрій Пишний.